Der Sparkassen Pensionsfonds bietet ein flexibles Modell für die betriebliche Altersversorgung. Es minimiert Ihren Verwaltungsaufwand und eröffnet Ihren Mitarbeitern Chancen auf hohe Rendite.
Pensionsfonds –
was steckt dahinter?
Das Prinzip ist einfach: Ihr Arbeitnehmer wandelt einen Teil seines Bruttogehalts zugunsten eines Anspruchs auf Altersversorgung um. Der steuerfreie Umwandlungsbetrag je Arbeitnehmer darf 360 Euro* monatlich nicht übersteigen. Die späteren Versorgungsleistungen sind steuerpflichtig. Nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben erhält er aus dem erreichten Guthaben eine lebenslange Rente.
Sicherheit bei guten Wertentwicklungschancen
Der Sparkassen Pensionsfonds garantiert – unabhängig von der tatsächlichen Entwicklung der Wertpapiermärkte – auf jeden Fall bei Vollendung des 65. Lebensjahres mindestens die Summe der geleisteten Beiträge. Die Einzahlungen Ihrer Mitarbeiter werden durch den Pensions-Sicherungs- Verein insolvenzgesichert.
Der Pensionsfonds ist der Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung, der die Chancen der Aktienmärkte am besten nutzen kann. Denn für den Pensionsfonds gelten freiere Anlagerichtlinien als für andere Vorsorgemodelle. Das bedeutet für Ihre Mitarbeiter die Sicherheit garantierter Leistungen verbunden mit hervorragenden Wertentwicklungschancen.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
- Erfüllung des Anspruchs Ihrer Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung
- Weniger Verwaltungsaufwand durch Auslagerung der betrieblichen Altersversorgung
- Bei Entgeltumwandlung Ersparnis der Sozialversicherungsbeiträge bis Ende 2008 bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze
- Kein Finanzierungsrisiko durch die Beitragszusage mit Mindestleistung
Beispielrechnung
: Auszahlungsplan beim Tarif FondsRente Strategie
Eine Zahlung von 100 Euro monatlich zugunsten einer betrieblichen Altersversorgung führt bei einem 30- jährigen Arbeitnehmer zum Ende des 65. Lebensjahres voraussichtlich zu einem Versorgungskapital von 127.170 Euro**. Dieses Kapital ist aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen in lebenslange Versorgungsleistungen umzu- wandeln. Auf Wunsch kann aber ein Betrag in Höhe von 30 Prozent als Teilkapitalzahlung ausbezahlt werden.
Aus dem Versorgungskapital ergäben sich während der Auszahlung folgende Leistungen:
- voraussichtliche feste Rate aus Versorgungskapital
(monatlich)*** 291,48 Euro
- Teilkapitalzahlung
(einmalig zu Beginn)** 38.151 Euro
- variable Sonderzahlung
(jährlich)**** 2.342 Euro
Mit Vollendung des 85. Lebensjahres endet der Auszahlungsplan. Der Kunde erhält weiterhin seine monatliche Rente in Höhe der festen Rate, erhöht um die während der Rentenbezugsphase entstehenden Gewinne.
So funktioniert FondsRente Strategie
Die Aktienquote passt sich im Laufe der Ansparphase dem Alter des Einzahlers an. Bei jüngeren Arbeitnehmern ist die Aktienquote der Anlage höher als bei älteren. Diese Strategie verringert das Risiko und erhöht die Chancen auf eine hohe Betriebsrente.
Gerne beraten wir Sie ausführlich zur betrieblichen Altersversorgung.
(*)
Steuerlich zulässiger Höchstbetrag nach § 3 Nr. 63 EStG.
(**)
Die tatsächliche Höhe der Werte kann nicht garantiert werden. Die Werte gelten nur dann, wenn die angenommene Wertentwicklung der Fondsanteile während der gesamten Dauer unverändert bleibt (in diesem Beispiel: 6,29 Prozent in der Ansparphase und 4,16 Prozent in der Sicherungsphase).
(***) Die angegebenen Zahlungen gelten nur dann, wenn die angenommene Wertentwicklungen der Fondsanteile während der gesamten Dauer unverändert bleiben und die Rechnungsgrundlagen (Sterblichkeiten, Rechnungszins) zum Beginn der Auszahlungsphase mit den heute aktuellen Rechnungsgrundlagen übereinstimmen.
(****) z. B. am 01.01. nach Vollendung des 66. Lebensjahres. Die Höhe der jährlichen Sonderzahlungen kann nicht garantiert werden.
